20代の平均積立額は月4.2万円 — NISAの年代別データと、金額決定の手順

NISA を始める際に必ず生じるのが「毎月いくら拠出するか」という問題である。制度上は年 360 万円まで投資できるが、これを使い切れる者は多くない。

まず実勢を確認する。

20代の平均は月 42,000 円、全体平均は 58,628 円

Fig. 年代別・つみたて投資枠の平均積立額

年代	平均積立額（月）
18〜29 歳	42,000 円
30〜39 歳	56,102 円
40〜49 歳	61,606 円
50〜59 歳	59,069 円
60〜69 歳	64,630 円
70 歳以上	53,182 円
全体平均	58,628 円

他の解説では「20 代は月 2〜3 万円が目安」とされることも多く、数値は調査により相当の幅がある。単一の数字を絶対視すべきでない所以である。

平均への追随は、しばしば失敗を招く

平均が 42,000 円と知れば、自分も同水準を拠出すべきだと考えたくなる。しかし積立投資における最大の失敗は、金額が小さいことではない。

積立で最も高くつく失敗は、金額が少なかったことではない。見栄で決めた金額に耐えられず、最悪の局面で売ることである。

下落局面で生活資金が不足し、最安値圏で売却する——これが最も回避すべき経路である。したがって拠出額は「相場が三割下落しても継続できる水準」で決定すべきだと考える。

拠出額決定の三段階

Fig. 拠出額を決める順序

1. 生活防衛資金を先に確保する疾病・失業・転居等に備え、生活費の 3〜6 か月分を現金で保持する。これを欠いた状態で投資に配分すると、下落局面で売却を強いられる。
2. 固定費を控除し、確実に残る金額を算出する家賃・通信費・定額課金等を控除し、毎月必ず残存する額を把握する。賞与を前提とした計算は行わない。
3. その 7 割程度を拠出額とする全額を積立に充当すれば、想定外の支出が生じた時点で破綻する。余白の確保が継続の担保となる。

増額は「昇給時」に限定する

当初決定した金額を固定し続ける必要はない。ただし増額の契機は事前に定めておくべきである。私は昇給・昇格により手取りが増加した時点に限定している。

相場上昇に伴う高揚感を契機に増額すれば、高値圏での買付量が増える。下落局面で減額すれば、安値圏での買付量が減る。いずれも意図と逆の結果を生む。

要点

• 調査では 20 代の平均は月 42,000 円、全体平均は 58,628 円（2024 年 4 月・n=1,294）
• ただし「積立実行者の中での平均」であり、調査により数値には相当の幅がある
• 平均に追随せず、三割下落しても継続できる水準で決定する
• 生活防衛資金 → 固定費控除後の残額 → その 7 割、の順で算出する
• 増額は昇給時に限定し、相場によって上下させない

よくある質問

出典

• 株式会社400F（オカネコ）「新NISAの利用率は約5割」調査（2024 年 4 月 4〜7 日実施、n=1,294）
• 金融庁「NISAを知る」（つみたて投資枠の年間投資枠）

本記事は公開情報にもとづく個人の解説であり、特定の金融商品の売買を推奨するものではありません。制度・手数料・ポイント還元の条件は改定されることがあります。実際のご判断は必ず金融庁・各運用会社・各証券会社の最新の公式情報をご確認のうえ、ご自身の責任でお願いいたします。